住房公积金新政破茧在即

一直以来，被人们视为“鸡肋”的住房公积金政策将在数月后打破这种“尴尬”。日前有消息称，由住房公积金监管司牵头，住房和城乡建设部（以下简称“住建部”）紧急启动了有关公积金修改的专项调研。按照住建部统一部署，住建部公积金监管司已就此问题与地方政府、人民银行等相关部门进行了沟通，并听取相关部门意见、建议。调研结束后，住建部将形成专题报告，就住房公积金的修订问题，呈报国务院。

对现行政策之下的住房公积金，人们普遍感受就是，虽然这笔钱是由自己和单位按同等比例缴存的，但除了让其躺在自己名下“沉睡”外，丝毫没有其他利用价值。在高通胀、高房价的现实压力下，不少人质疑住房公积金究竟能做什么？唤醒这笔本属于个人的资金，到底有无良方？接受本报记者采访的多位专家一致认为，住房公积金制度已成为我国住房制度的一部分，但多年来未有任何改变，当下的住房公积金制度已经不能适应时代和市场环境变化的需要，政府需要从使用机制与监管能力等方面进行改革，以促使公积金改革的公平性与安全性。

改革势在必行

10月27日，住建部长姜伟新、副部长齐骥前往全国人大接受关于保障性住房建设、管理的专题询问。在回答部分全国人大常委问询时，两位部长先后表示，《住房公积金管理条例》将进行修改。据悉，中央政府各部门及地方政府已经提出了住房公积金在缴存、使用、管理等领域存在的困难和问题，住建部正对这些问题进行分析汇总，并将提出可行性解决方案。

作为住房制度改革的内容，住房公积金制度始立于1991年。当时，上海借鉴新加坡经验，率先建立住房公积金制度。随后，北京、天津、江苏、浙江等省市相继效仿。取得一定成效之后，1994年7月，国务院发布《关于深化城镇住房制度改革的决定》，将该制度向全国普及推广。根据《住房公积金管理条例》（以下简称“《条例》”）规定，住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的运作机制。对住房公积金管理中心的监管，则由原建设部牵头，会同财政部、审计署、银行进行监督。这种模式看起来近乎完美，实施之后才发现它的脆弱，经不起事实“摧残”。

中投顾问金融行业研究员霍肖桦在接受本报记者采访时认为，对于公积金主体而言，住房公积金问题的根源是资金来源的无差别性与使用阶层的限制性，从而导致大部分公积金缴纳人群成为高收入人群的融资基数。对于公积金运作平台而言，由于贷款风险的监控并不完备，并没有银行等信贷机构承担贷款风险，其运作能力相对欠缺。

中国房地产学会副会长陈国强在接受本报记者采访时表示，现在有少数人对条例存在的必要性提出了质疑，主要是因为目前我国的住房公积金制度存在问题较多。在资金使用效率、使用范围、管理方式、提取手段以及公平性等方面都存有问题。

陈国强认为，目前公积金资金使用效率低，运营状况不理想，巨额资金处于沉睡状态，截至2008年末，公积金的存缴余额已达2万多亿元，现在应该在3万亿元以上，在高通胀背景下，这些资金没有得到合理运用，导致大量资金缩水。

其次，目前的住房公积金制度有失公平性，覆盖面有限。按规定，公积金有多种使用方式，但由于制度不健全，很多有需要的普通群体无法使用公积金，而很多高收入群体却在享受着公积金带来的好处。

最后，公积金贷款额度受限，可用的贷款资源有限，导致很多个人账户下的公积金名不副实。由于开发商和银行捆绑合作，导致公积金贷款无法覆盖所有项目，购房人不能做组合贷款。“由于制度不完善，监管不到位，导致公积金腐败案频发，住房公积金沦为腐败者口中的‘唐僧肉’也是要引起注意。”陈国强说。

从2009年住房公积金数量以及增长速度来看，2011年住房公积金规模远远超过了2万亿元，“现行的住房公积金政策从某种程度上成了‘富人避税的天堂，穷人财富贬值的坟墓’，完全背离了市场经济体制下公积金要求保值、增值的基本原则，因此进行修改，是当务之急。”多位专家表示。